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在意华人注意查查你的银行账号,看看还在不在了

查查你的银行账号,看看还在不在了

 

新欧洲侨报

2022-03-13

 

3月11日,兴业银行发布公告称,为加强账户管理,保障账户资金安全,防范电信诈骗风险,根据中国人民银行办公厅印发的文件要求,将对长期“不动户”展开清理工作。

据悉,此次清理标准为:余额不到100元、无个人贷款还款、代销基金产品、理财产品、三方存管等签约关系,且连续180天以上未发生任何交易结算的账户(金融社保卡和公积金卡除外)。

 

实际上,此前多家银行曾相继发布通知,将对异常账户进行清理,一些长期没有资金进出且没有余额的“睡眠账户”以及同一人名下的超量账户,都将被银行注销。

 

通常,连续三年以上未发生存、取、转账等交易,账户余额为0,且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户都属于“睡眠账户”。银行清理既是为了落实监管要求,也为防范电信诈骗。除此之外,同一人名下账户过多也会被清理。

 

一个人在同一家银行到底能有多少账户?各家银行标准不一。目前,中国人均拥有8.6个银行账户。个人开户过多易给电信诈骗钻空子,且造成银行管理资源的浪费。原则上,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户,每人最多保留四张借记卡。

 

业内人士提醒大家:对于确实不再需要使用的账户,可以主动去银行销户;如果不希望银行卡被冻结,只要每年通过ATM、或网银、或手机银行等任意渠道办理一笔业务,就不会被清理。简而言之,就是要时不时“动一下”。

 

在意大利,银行账户的监控通过金融情报系统直接与税务局挂钩。如果想关掉账号,必需由本人前往开户行办理注销手续。而那些长期“不动”但仍有余额的账户,该怎么办?

 

这部分账户被称之为“休眠账户”,根据现行规定,10年内没有任何钱进、钱出的就是休眠账户。意大利从2018年起开始清理这类账户上的“休眠存款”。所谓休眠存款,是指长期没有交易记录的个人存款,其中一部分是“有主存款”,另一部分则是“无主存款”。

 

2018年11月,意大利开始清理第一批休眠账户,这些账户几乎20年没有“动”过,存款额约15亿欧元。即便是合法继承人,若未在规定日期之前来认领,也只能眼睁睁看着充公……

 

鉴于此,定期存取或刷刷卡可永葆账号“生命”。当然,“活动”必须遵守意大利现行法规:单次存取最好不要超过1000欧元,每月存取最好不要超过5000欧元;此外,境外汇过来的钱一定要有正当理由,否则,税务局会请去喝矿泉水。

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文章名称:《在意华人注意查查你的银行账号,看看还在不在了》
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